Vous êtes à votre compte ? Vous n’êtes pas certain d’être bien assuré(e) s’agissant de votre santé ? Pensez aux avantages de la Loi Madelin pour votre mutuelle profession libérale.
Mutuelle profession libérale : quelles différences avec une mutuelle classique ?
S’agissant des mutuelles, la situation d’une personne active est différente selon qu’elle est salariée ou travailleur indépendant. En effet, les employeurs ont obligation de proposer une mutuelle à leurs salariés et d’y participer a minima à hauteur de 50% du montant de la cotisation, ce qui permet souvent à cette catégorie d’actifs de bénéficier d’une bonne complémentaire santé à un tarif avantageux.
Vous êtes profession libérale ou travailleur indépendant, commerçant ou artisan ? Il vous revient de trouver le contrat de mutuelle adapté à vos besoins, et d’y souscrire. En revanche, pour vous inciter à prendre une assurance santé, vous bénéficiez de conditions avantageuses, grâce au dispositif dit « Loi Madelin ».
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Une mutuelle profession libérale ne sera pas très différente sur le fond d’une mutuelle classique pour les salariés (sauf si on considère un volet prévoyance : voir plus bas). Ce sont plutôt les conditions de souscription et la façon dont sont réglées les cotisations qui varient.
La Loi Madelin pour une bonne mutuelle profession libérale
Bénéficier d’une bonne mutuelle profession libérale grâce à la Loi Madelin, c’est avoir la garantie d’être bien assuré(e), tout en bénéficiant d’un avantage fiscal incitatif. Pour en bénéficier, vous devez être travailleur non salarié (TNS) et non agricole : profession libérale par exemple. Vos revenus doivent être soumis à l’impôt sur le revenu au titre des BNC (Bénéfices Non Commerciaux) ou des BIC (Bénéfices Industriels et Commerciaux).
Le principe du dispositif Loi Madelin est de vous permettre de déduire vos cotisations de mutuelle profession libérale de votre revenu imposable, dans la limite d’un plafond fiscal. Ces cotisations peuvent correspondre à votre mutuelle, votre prévoyance et votre retraite. Le plafond de déduction possible est déterminé en fonction de votre revenu imposable associé à un montant forfaitaire.
Attention : votre contrat de mutuelle profession libérale doit être estampillé « Loi Madelin » pour que vous puissiez déduire partiellement les cotisations. D’où l’intérêt de vous adresser à des professionnels comme le cabinet LESA. Plusieurs assureurs proposent des contrats de mutuelle profession libérale intéressants : il vous suffit alors de choisir celui qui est le plus adapté à vos besoins, comme pour n’importe quelle mutuelle classique : situation familiale, frais médicaux plus ou moins récurrents, etc.
Mutuelle profession libérale, mais aussi prévoyance et retraite
Vous êtes médecin, dentiste, avocat, pharmacien, géomètre-expert, huissier de justice, expert-comptable, artiste compositeur, commerçant, artisan ? Alors vous êtes sans doute profession libérale et pourrez bénéficier d’une mutuelle profession libérale à des conditions avantageuses grâce à la Loi Madelin. Mais vous devriez également penser à la dimension prévoyance d’un tel contrat, car elle peut aussi bénéficier du dispositif Madelin.
Vous le savez : si vous êtes en incapacité de travailler, vos revenus vont rapidement en pâtir. C’est notamment cet aspect qu’une prévoyance se propose de couvrir : en cas d’incapacité de travail et selon les termes de votre contrat, vous bénéficierez d’indemnités journalières permettant de compenser en tout ou partie l’absence de vos revenus.
Le dispositif Loi Madelin permet aussi de cotiser pour votre retraite : votre cotisation retraite est déduite de votre bénéfice imposable. Là encore, vous bénéficiez d’économies d’impôts substantielles, tout en vous constituant un capital pour votre retraite.
En somme, grâce au dispositif dit « Loi Madelin », vos cotisations de mutuelle profession libérale, prévoyance et retraite, ne vous coûtent presque rien !
Lire aussi l’article : « Indépendants : quel tarif pour votre mutuelle ? ».
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