Vous partez bientôt à la retraite et vous vous interrogez sur l’opportunité de profiter de la portabilité de la mutuelle santé à la retraite ? La loi Evin votée le 31 décembre 1989 permet aux anciens salariés de conserver leur mutuelle d’entreprise et donc de maintenir leurs garanties d’assurance collective lorsqu’ils partent à la retraite. Mais profiter de la portabilité de votre complémentaire, est-ce si avantageux ? Cabinet Lesa vous aide à faire le bon choix.
Qu’est-ce que la portabilité de la mutuelle à la retraite ?
Depuis la loi ANI en 2016, les entreprises du secteur privé ont obligation de proposer une mutuelle santé à leurs salariés et prennent en charge au moins 50% des cotisations. Lorsque les salariés partent à la retraite, ils ont la possibilité de faire jouer la portabilité et peuvent alors conserver le même contrat de complémentaire santé que celui que l’employeur propose à ses collaborateurs actifs.
Attention, la portabilité n’est pas automatique, elle doit faire l’objet d’une demande du futur retraité et accepté par l’organisme assureur.
Quel coût représente la portabilité de la mutuelle d’entreprise à la retraite ?
En faisant le choix de maintenir votre complémentaire santé d’entreprise, vous bénéficiez des mêmes garanties que lorsque vous étiez actif. Néanmoins,
Pour vous protéger, le cadre juridique de la loi Evin est très précis et échelonne l’augmentation des tarifs des cotisations sur 3 ans.
- 1re année : les tarifs sont les mêmes que ceux des salariés.
- 2e année : les tarifs ne peuvent pas augmenter de plus de 25% que ceux des salariés.
- 3e année : les tarifs ne peuvent pas excéder 50% de plus que ceux appliqués aux salariés.
Passé la 3e année, la tarification n’est plus plafonnée. Votre assureur peut appliquer une tarification libre.
La portabilité de la mutuelle à la retraite a tout de même des limites, notamment :
- Vous supporterez seul les cotisations, c’est-à-dire que vous paierez également la part employeur.
- Le contrat étant nominatif, vos ayants droit ne peuvent pas en bénéficier.
- Les garanties sont avant tout négociées pour des actifs dont les besoins ne pas correspondre aux seniors.
Pourquoi souscrire à une mutuelle santé senior ?
Comme les seniors à la retraite ont souvent besoin de soins médicaux spécifiques et plus coûteux que les autres, les remboursements accordés par la Sécurité sociale ne sont pas toujours suffisants pour couvrir tous ces frais. Une mutuelle santé senior peut alors leur offrir une couverture supplémentaire.
De plus, elle permet aux seniors de bénéficier d’une meilleure prise en charge des soins spécialisés ou des produits médicaux comme les lunettes ou les prothèses dentaires et auditives.
Il existe différents types de couvertures proposés par les mutuelles santé seniors. La couverture varie en fonction du niveau de protection recherché et des besoins spécifiques.
Les garanties essentielles
Les garanties essentielles proposées par les mutuelles santé senior comprennent généralement :
- La prise en charge des frais médicaux courants tels que les consultations chez le médecin généraliste, les visites chez le spécialiste, l’hospitalisation et les analyses.
- Le remboursement des frais optiques, auditifs et dentaires.
- Le remboursement des médicaments et des soins pharmaceutiques.
Les garanties complémentaires
En plus des garanties essentielles, certaines mutuelles santé senior offrent également des garanties complémentaires. Ces garanties peuvent inclure :
- le remboursement des consultations psychologiques et des psychothérapies.
- le remboursement des consultations en médecine douce comme l’acupuncture, la chiropractie, l’ostéopathie, etc. ;
- le remboursement des cures thermales ;
- etc.
Comment choisir sa complémentaire retraite senior ?
Évaluez vos besoins
Une fois que vous le choix d’une mutuelle santé senior, la prochaine étape consiste à évaluer vos besoins en matière de santé. Cela inclut la prise en compte :
- des médicaments que vous prenez ;
- des consultations spécialisées dont vous avez besoin ;
- de vos antécédents médicaux ;
- de votre style de vie.
Une fois que vous avez une idée claire de vos besoins actuels et futurs, vous serez à même de déterminer quelles couvertures vous devez rechercher dans une complémentaire santé.
Comparez les différentes formules disponibles
Il existe plusieurs options et formules disponibles sur le marché des complémentaires santé. Il est important de prendre le temps de comparer les tarifs et les prestations proposés par chaque assureur afin de s’assurer de disposer de tous les renseignements nécessaires pour prendre une décision éclairée.
Examinez les clauses et conditions générales
Lorsque vous comparez les différentes formules proposées par les assureurs, vous devez également prendre le temps de lire les clauses et conditions générales relatives à ces formules.
Vérifiez si l’assureur propose des remboursements pour certains soins ou chirurgies spécifiques, si votre couverture s’applique à l’étranger, si vous pouvez résilier votre contrat sans frais, etc.
Assurez-vous de prendre en compte ces aspects lorsque vous choisissez votre complémentaire santé senior.
Comparez les tarifs
Une fois que vous avez identifié la complémentaire qui correspond le mieux à vos besoins, n’hésitez pas à demander des devis et comparer les offres.
Lorsque vous choisissez de ne pas profiter de la portabilité de votre mutuelle à la retraite, une assurance santé senior est alors la meilleure solution. Pour trouver celle qui correspond à vos besoins et vos attentes le cabinet Lesa vous propose les meilleures mutuelles. Faites une demande de devis ou contactez l’un de nos conseillers pour bénéficier des meilleures informations.
